ביטוח, פנסיה ופיננסים

פנסיה

בעוד קרנות פנסיה נקראות קרן, או חיסכון פנסיוני וההסכם מולם אינו הסכם ביטוחי, יש להן מרכיבים ביטוחיים מובהקים. מעבר לכך שקרן הפנסיה משמשת לנו כמאין "ביטוח" לתקופה בה נצא ממעגל העבודה, קרנות פנסיה חדשות מציעות גם ביטוחים מול אובדן כושר עבודה, קצבת שארים, ביטוח חיים ועוד.

הקשר של פנסיה לעולם הביטוח הוא כל כך חזק, עד שרבים מתבלבלים בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים ומתקשים להחליט בין שתי האופציות. נושא זה הוא נושא לדיון ארוך אולם חשוב להבין את ההבדל בין המהותי בין השניים- ביטוח מנהלים הוא הסכם אישי הנחתם בין המבוטח לחברת הביטוח. התנאים שנקבעו בהסכם מחייבים את שני הצדדים ואינם ניתנים לשינוי. קרנות פנסיה, לעומת זאת, פועלות תחת תקנון וחוק הפנסיה בישראל. שינוי בחוק או בתקנון יכול לגרום לשינוי בתנאים של עמיתי הקרן לטוב ולרע. חשוב לזכור מידע זה כשבאים להתלבט בין השניים.

התנהלות חכמה בביטוח, היא כזו המתייחסת לפנסיה כעוד חלק ברשת הביטחון שאנו פורסים, נמנעת מכפילויות של תשלום על ביטוחים ועושה שימוש בתקציב שלנו לכיסוי מקסימלי בהתאם לאורח חיינו, פרנסתנו וצרכינו.

פיננסים

עולם נוסף אשר יש לו נקודות השקה עם עולם הביטוח הוא עולם הפיננסים. אחת הדרכים להבטיח לנו רשת ביטחון כלכלית הוא ניהול נכון של עניינינו הפיננסיים. בעוד ביטוח מכסה מקרים מסוימים כספים שנמצאים ברשותנו יכולים לשמש אותנו עבור כל מקרה בהתאם, כמובן, לנזילות ולזמינות שלהם עבורנו.

ניהול של מערכת פיננסית יעילה וחכמה במקביל ויחד עם בחירה חכמה בערוצי ביטוח מתאימים וחסכונות פנסיונים, תוך התאמת התמהיל לצרכינו, זו הדרך ליצירת רשת ביטחון אמיתית.

משולש הזהב: ביטוח- פנסיה- פיננסים.

בסופו של דבר הכול עניין של תקציב. אנשים עם תקציב בלתי מוגבל לא צריכים כל התכניות והביטוחים, יש להם כסף ונכסים ויש להם רשת ביטחון בלתי מוגבלת. מכיוון שרובנו איננו כאלה עלינו לנהל את התקציב שלנו בחכמה ולבצע את הבחירות מתוך ידע והתאמה אישית לצרכינו.