קופות גמל לתגמולים

איך מצטרפים לקופת גמל

לקופת גמל לתגמולים יכול להצטרף בעצם כל אחד. ניתן להצטרף כחוסך עצמאי או כשכיר אשר הכספים לקופה על ידי המעביד. כל אחד שמצטרף לקופת גמל נקרא עמית.

איך מושכים כסף מקופת גמל?

משיכת הכספים מקופת גמל אפשרית לאחר 15 שנים מתחילת החיסכון או בגיל 62 לנשים ובגיל 67 לגברים, זהו גיל הפרישה בישראל. זמן החיסכון המינימלי עומד על 5 שנים. בנוסף, כספים שהושקעו לאחר ה-1 בינואר 2006 ניתנים למשיכה החל מגיל 60 בלבד.

משיכה של הכספים לפני המועדים הללו יכולה להתבצע אולם תגרור תשלום מס של 35% על היתרה בקופה. עד לאחרונה הייתה המשיכה מהקרן מתבצעת בצורה של סכום חד פעמי.

בנוסף, תיקון שהוכנס בחוק מאפשר לעמיתים להעביר את חסכונותיהם בין קופות הגמל. כלומר, במידה ואתה אינך מרוצה מהניהול או מתשואות, אתה יכול לקחת את החיסכון שלך ולהפקידו בידי נותן שירות אחר.

מה ההבדל בין קופת גמל לקופת חיסכון?

מכיוון שקופת גמל היא חיסכון לטווח ארוך המבטיח את עתידו של החוסך גם בגיל הפרישה, המדינה מעודדת את ההשקעה בקופות הגמל על ידי זיכוי מס של 25% מסכום ההפקדה (עד סכום של 7% מהמהשכורת).

מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה?

קופת גמל לתגמולים היא מכשיר לחיסכון פנסיוני, אך בניגוד לקרן פנסיה, היא אינה מכשיר לביטוח פנסיוני אלא חיסכון כספי לטווח ארוך המקנה לבעליו הטבות מס.

מה ההבדל בין קופת גמל לקרנות נאמנות?

קופת גמל מאופיינת כאפיק חסכון פנסיוני וארוך טווח, לעומת קרן נאמנות שמוגדרת כחברות בתיק השקעות משותף. להבדלי האופי הללו ישנן השלכות מעשיות רבות. ההשלכה המעשית הבולטת ביותר מתבטאת בנזילות ובזמינות של הכסף המושקע. ניתן לממש את ההשקעות במסגרת קרנות נאמנות בכל עת, תמורת עמלה סטנדרטית. לעומת זאת, מימוש כספים המושקעים במסגרת קופות גמל אפשרית רק בתנאים מסוימים, הקשורים לגיל החוסך, מספר שנות החיסכון ועוד. ניתן לומר כי ההשקעה בקופת גמל היא השקעה לטווח ארוך, בעוד שהשקעה בקרן נאמנות היא השקעה לטווחים משתנים (לחוסך ניתנת גמישות באשר לטווח הזמן שברצונו לממש את ההשקעה).

לסיכום, בבואכם לתכנן את מדיניות ההשקעות ואת אפיקי החיסכון הפנסיוני שלכם, חשוב להכיר את היתרונות וההבדלים בין הכלים הללו. לכל אחד מהכלים הללו יתרונות בהיבטים שונים. היכרות מעמיקה עם מאפייני קרנות ואפיקי קופות גמל שונים תסייע לכם לחסוך ולהשקיע את כספכם בתבונה.